【佛山陶瓷网】信贷扩张急刹车 银行利润或遭侵蚀雪上加霜

    信贷扩张急刹车 银行利润或遭侵蚀雪上加霜

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信贷扩张急刹车银行利润或遭侵蚀雪上加霜往年的1月正是信贷“大投放”时期，今年却遭遇了快速扩张后的“急刹车”。

一位股份制银行战略研究人士则对第一财经分析称，1月成为信贷投放的高峰期是多方面因素叠加：出于早投早收益及收息空间更大的考虑，一般银行信贷采取“3322”原则，即一二季度各投放全年信贷总量的30％，三四季度各投放全年信贷总量的20％。

该人士也表示，影响今年1月信贷扩张的最重要因素是下一轮调控的市场预期，央行已通过mpa（宏观审慎评估体系）控制广义信贷数量，出于对央行进一步控制信贷投放节奏过快的担忧和货币政策从紧的预期，各家银行纷纷赶在调控之前尽早完成信贷扩张的布局。

在采访中，记者了解到，今年信贷规模控制的一个特点是：过去各家银行的总行会给分行设置一个总的贷款规模，信贷分配内部可以调剂，而今年则是总行公司金融部、个人金融部分别对全国各地分行对公和个人金融贷款规模进行控制。

广发证券银行分析师沐华对第一财经表示，央行对信贷扩张进行“窗口指导”并非首次，意在防止银行信贷投放过快，年初就把信贷额度用完，引导银行根据企业需求把握放贷节奏，实现信贷均衡投放。

前述浙江地区某大行公司部人士也表示：“银行贷款年初投放收益较高，因为每笔信贷须计提拨备，年末投放贷款的利息还没有体现，收益无法覆盖拨备计提，可能会亏损。

上述股份制行战略研究人士具体分析，近年来经济下行，银行不良资产持续暴露，蚕食了利润空间，银行依靠传统信贷扩张赚取利差的盈利模式已然不可持续，而如今银行信贷规模在一季度遭遇“急刹车”，在全年信贷规模收紧的预期下，银行息差收入可能会继续收窄。

上述重庆地区国有分行管理人士表示，当前银行经营面临四大难点，一是有效资产的投放不足，二是存款来源分流，三是银行利差和息差空间持续收窄，四是银行不良资产暴露尚未见底，拨备计提资本侵蚀了银行利润。

银监会2016年银行业运行情况快报显示，2016年末，商业银行实现净利润16490亿元，同比增长3.54%。

平均资产利润率为0.98%，平均资本利润率13.38%。

商业银行不良贷款余额15123亿元，不良贷款率1.74%。

上述重庆地区国有行管理人士表示，经济下行期，中小企业风险大，信贷没有更好的投向，国企仍是银行偏爱的信贷投放领域。

结合当地来看，新兴产业如新能源、新材料、军工、化工行业是他看好的信贷投放领域。

同时，去年底债市经历了去杠杆的苦痛，在“资产荒”未改观背景下，今年银行交易型金融业务也难见明晰的投资机会。

李佩珈预计2017年住房按揭将从严，由于各地从严的地产调控政策销售量放缓，按揭需求回落，银行为了满足监管要求提高贷款准入标准、贷款额度，利率随时而动，贷款利率优惠幅度将更加严格。